Soluciona tu Deuda

Información para reordenar deudas en España. No sustituye el asesoramiento de un abogado ni la oferta de una entidad.

Reunificación de deudas

Reunificar es sustituir varios préstamos, tarjetas o cuotas por uno solo. La cuota baja porque alargas el plazo o porque cambias deudas muy caras (revolving, descubierto) por un tipo más bajo. El coste total puede subir si estiras demasiado los años. Hay que mirar las dos cifras, no solo el recibo del mes.

Cuándo compensa

Tienes varias cuotas y la suma se come más del 35-40 % de los ingresos netos del hogar.
Alguna deuda es revolving o un minicrédito, con TAE muy por encima de un préstamo personal de banco.
Llevas al día los pagos. Si hay impagos, primero hay que regularizarlos: la mayoría de bancos no reagrupan a quien está en ASNEF.
No vas a volver a usar las tarjetas que cancelas. Si no, la reunificación solo aplaza el problema.

Tres vías habituales en España

Vía	Cómo funciona	Ojo con
Préstamo personal de cancelación	Una entidad te presta para liquidar el resto. Te queda una cuota fija.	Comisión de amortización de los préstamos antiguos y el tipo nuevo. Pide el importe total adeudado de los dos escenarios.
Reunificación con garantía de la vivienda	Amortizas deudas de consumo con una hipoteca o una ampliación. El tipo baja porque hay inmueble detrás.	Pones la casa en juego por deudas que antes no la tocaban. Los gastos y el plazo largo pueden encarecer el total.
Acuerdo con los acreedores o segunda oportunidad	Si no puedes pagar, un abogado puede negociar quitas o estudiar la ley de segunda oportunidad.	No es un trámite de un comparador. Exige insolvencia real y seguimiento judicial o notarial.

Ejemplo sencillo

Supón tres cuotas: 180 € de un préstamo, 95 € de una tarjeta aplazada y 70 € de un crédito de coche. Son 345 € al mes. Un préstamo único de 12.000 € a 6 años y 8 % TIN deja una cuota cercana a 210 €. Respiras 135 € al mes, pero pagas intereses durante más tiempo. Si puedes destinar parte de ese margen a amortizar antes, la operación sale mejor.

Desconfía de quien te pida dinero por adelantado para “desbloquear” la reunificación o te prometa borrar ASNEF a cambio de una transferencia. Los ficheros se actualizan cuando la deuda se paga o se acredita que el dato es incorrecto, no con un pago a un intermediario opaco.

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Asesoramiento gratuito

La primera conversación sirve para ordenar números, no para colocarte un producto. En BankCredit.es la consulta informativa es gratuita y no te obliga a contratar nada.

Qué conviene tener a mano

DNI o NIE y la provincia donde resides.
Ingresos netos mensuales del hogar (nóminas, pensión o beneficio de autónomo).
Lista de deudas: entidad, capital pendiente, cuota, TIN o TAE y cuotas que faltan.
Si hay recibos devueltos o estás en ASNEF, Experian o cualquier fichero de solvencia.
Si la vivienda es tuya, el capital pendiente de la hipoteca y una idea del valor.

Qué puedes esperar de la orientación

Un orden de prioridad: qué deuda es más cara y cuál conviene no tocar.
Si una reunificación reduce la cuota sin disparar el coste total.
Si el caso huele a sobreendeudamiento y necesita un profesional jurídico, no un préstamo más.
Qué documentos pedirá un banco español si decides solicitar financiación.

No negociamos con tus acreedores ni tramitamos concursos. Si la situación es de impago grave, el paso correcto es un abogado colegiado o el servicio de orientación de tu colegio de abogados o de consumo de la comunidad autónoma.

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