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Préstamos personales

En octubre de 2026 el suelo publicitario de los préstamos personales en España se mueve entre el 4,5 % y el 7 % TAE en los perfiles mejor valorados. Ese “desde” no es el tipo que recibe todo el mundo: sube con el plazo, el importe y el riesgo.

Para el mismo préstamo de 10.000 € a 5 años, pasar de un 5 % TAE a un 12 % TAE supone más de 2.000 € de diferencia en intereses. Compara siempre la TAE y el importe total adeudado, con el mismo plazo.

Qué revisar antes de firmar

• Si el tipo es fijo toda la vida del contrato o solo un periodo promocional.
• Comisión de apertura, de estudio y de amortización anticipada.
• Si te exigen domiciliar la nómina o contratar un seguro.
• Plazo máximo real: por debajo de 10.000 € algunas entidades acortan los años.
• Ejemplo representativo, obligatorio en la publicidad del crédito al consumo.

Hipotecas

El euríbor a 12 meses cerró septiembre de 2026 en el 3,247 %, según el Banco de España, y en la primera quincena de octubre la media provisional bajó ligeramente, hacia el 3,21 %. Sigue más de un punto por encima del dato de hace un año, así que las revisiones de hipotecas variables siguen encareciendo la cuota.

En paralelo, las hipotecas fijas nuevas se anuncian bastante por debajo de ese índice. En octubre, ofertas publicadas se mueven así:

Ejemplo de revisión: una hipoteca de 150.000 € a 25 años, euríbor de septiembre más un diferencial del 1 %, deja la cuota cerca de 812 € al mes. Quien revise ahora paga más que hace un año, aunque el leve descenso de octubre suaviza el golpe respecto al techo del mes.

Para vivienda habitual lo habitual sigue siendo financiar hasta el 80 % del menor valor entre precio y tasación. El resto, más impuestos de la compra, sale de ahorros. La Ley 5/2019 pone los gastos de la escritura del préstamo a cargo del banco; los de la compraventa los paga quien compra.

Créditos y tarjetas

No es lo mismo un préstamo con cuota fija que una tarjeta de crédito o una línea revolving. En el préstamo sabes el plazo y el total. En la revolving solo devuelves un porcentaje del saldo cada mes y el resto sigue generando intereses, a menudo por encima del 18 % TAE.

Cómo se usan en España

• Tarjeta de crédito a fin de mes. Si pagas el 100 % del saldo, el interés de las compras suele ser 0. El riesgo aparece si activas el pago aplazado.
• Pago aplazado o revolving. Cuota pequeña y deuda que apenas baja. Antes de usarla, mira la TAE del contrato, no el “desde” de la campaña.
• Crédito preconcedido del banco. Límite ya estudiado sobre tu nómina. Cómodo, pero el tipo no tiene por qué ser el mejor del mercado.
• Tarjetas de establecimientos financieros (grandes almacenes y financieras de consumo). Útiles para fraccionar una compra concreta. Pide el cuadro del plazo elegido, no solo la cuota mensual.

El Banco de España supervisa a bancos y establecimientos financieros de crédito. Si una web no identifica la entidad ni su número de registro, no firmes. Y si ya arrastras una revolving cara, suele compensar más cancelarla con un préstamo personal a tipo fijo que seguir pagando el mínimo.

Simulador de préstamos

Calcula la cuota de un préstamo a tipo fijo con el sistema francés, el que usan casi todos los bancos en España. El resultado es orientativo: no incluye comisiones y usa el TIN, no la TAE.